Zdravím vás,

ďaľší štvrťrok máme za sebou a tak som pripravil nové porovnanie výkonností fondov. Pozrieť si ho môžete na linke nižšie:

​Podielové fondy a ich výnosy k 30.9.2024​

​

Moje 3 postrehy

I. Prečo sú bohatí stále bohatší?

​
Hoci to znie nepravdepodobne - nie je to žiadne tajomstvo.

Pretože vlastnia aktíva, ktoré sa časom zhodnocujú. Primárne akcie firiem a akciové fondy. V menšej miere aj nehnuteľnosti.

Podľa dát americkej FED, 1% najbohatších Američanov vlastní takmer 54% amerického akciového trhu. 10% najbohatších ľudí vlastní 89% akciového trhu.

Pri nehnuteľnostiach to zďaleka nie je také jednoznačné - najbohatších 10% vlastní 44% všetkých nehnuteľností. Predsalen - úžitok z 30. domu zrejme nie je taký veľký ako zo 4..

Akcie a fondy tvoria 43,70% majetku najbohatších 0,1% (nehnuteľnosti 7,60%) a 42,10% pri nasledujúcich najbohatších 9,90% domácností (tí majú v nehnuteľnostiach 17% majetku).

A keďže akcie sú triedou aktív s dlhodobo najvyššími výnosmi, príčiny rastúcej majetkovej nerovnosti by mali byť jasné.

Môžeme sa hodiny, dni a roky baviť o spravodlivejšom (?) zdaňovaní, prerozdeľovaní, o tom, že život neni fér a podobných agendách. A všetko sú to relevantné témy, ktoré si zaslúžia diskusiu

Ale bude to veľmi dlhá diskusia. Možno to pomôže. A možno nie.

Skôr nie.

​

Lepšie možno zafunguje klasické - Ak ich nevieš poraziť, pridaj sa k nim (If you can't beat them, join them).

Rozumné investovanie do akcií bolo, a stále je najlepší spôsob, ako si v primeranom časovom horizonte a pri primeranom riziku vybudovať dostatočne veľký majetok a dosiahnuť vaše finančné ciele.

Investovanie do akcií nebolo nikdy jednoduchšie, ani lacnejšie, ako teraz.

​

​

II. Nie všetky úvery sú zlé

Ak budete hľadať informácie, ako na osobné financie, často sa stretnete s názorom, že úvery sú v princípe zlé, žiadne si neberte, a ak už nejaké máte, treba ich čo najskôr splatiť.

Realita je podľa mňa trocha zložitejšia.

Pre ľudí s nízkym majetkom a príjmom to vo väčšine prípadov platí, snáď okrem hypotéky s dlhou fixáciou, na splátku ktorej ide rozumná časť príjmu.

No pre tých, ktorým sa už nejaké bohatstvo podarilo vybudovať a/alebo majú vyšší príjem, je dlh zaujímavý nástroj pomocou ktorého môžu dosiahnuť svoje ciele rýchlejšie.

Aj v tomto prípade platí, že úverom s vysokým úročením (aktuálne povedzme viac ako 6%) sa treba vyhnúť, a ak už ich máme, zbaviť sa ich čo najskôr.

No hypotéky s nízkym úročením, leasingu auta, úveru do firmy alebo lacného úveru krytého finančným majetkom sa netreba nevyhnutne zbaviť za každých okolností.

​

III. O špekulovaní:

Sú 2 chvíle v živote človeka, kedy by nemal špekulovať s peniazmi: keď si to nemôže dovoliť a keď si to dovoliť môže.

Mark Twain

​

​

2 zaujímavé články odinakiaľ

​A čo tak pozrieť sa na šťastie z trocha iného pohľadu?​

Obyčajne hovoríme o smole, šťastí, dobrých čí zlých výsledkoch. Ale čo fakt, že ste vôbec tu?

​Ruskí špióni pripravujú globálny chaos​

Rusko pripravuje revlučný plán plný sabotáží, podpaľačstva a atentárov

1 graf na tento týždeň

Štruktúra majetku domácností v USA podľa výšky bohatstva

​

​

Všetko dobré,

Vladimír

​
​